จัดการกรมธรรม์ประกันชีวิต คุ้มครองสินเชื่อ“ซูเปอร์แอป” สร้างยากแค่ไหน ทำไมนักพัฒนาฯ กังวลความสามารถรัฐเลือกแผนประกันสุข�